金融赋能银发经济 建行潍坊分行助力养老产业整合发展

随着全国老龄化进程加快，当地养老服务需求日益增长，但养老机构存在规模偏小、服务标准不统一、资源分散等问题，难以满足老年人高品质养老需求。A企业作为当地具备国资背景的专业投资平台，深耕民生领域多年，拥有成熟的资源整合能力与项目运营经验，为完善区域养老服务体系，计划通过并购方式整合B养老机构的优质资源。

B养老机构是潍坊本地知名养老机构，拥有完善的硬件设施与专业服务团队，但其在扩大规模、升级服务的过程中面临资金瓶颈，发展陷入停滞。此次并购交易既能帮助B养老机构突破发展困境，又能借助A企业的资源优势实现标准化、规模化运营，对提升当地养老服务水平具有重要意义。潍坊分行敏锐捕捉这一需求，主动对接企业开启服务流程。

尽管养老产业的前景广阔，但由于这一行业的特殊性，银行在营销“并购贷款”产品时面临多重挑战：业务专业性要求高。养老产业并购涉及资产估值、医养资质传承、后期现金流测算等多个专业领域，且交易涉及多方主体，法律与税务关系复杂，对银行服务团队的综合专业能力提出极高要求，风险评估难度大。养老产业具有投资回收期长、现金流受政策影响较大的特点，被并购方的资产质量、客户存续率及并购后的协同效应均存在不确定性，传统风险评估模型难以精准适配；市场竞争激烈。多家金融机构均关注到养老产业的发展潜力，针对该并购项目纷纷推出融资方案，部分机构以更灵活的定价策略参与竞争，建设银行面临较大的市场压力。

对此，建设银行潍坊分行迅速组建由公司业务骨干、风险评估专家及外聘法律、税务顾问组成的专项服务团队，深入参与并购交易全流程。团队不仅完成对并购双方的财务状况、资产质量等常规尽调，更重点分析养老机构的床位利用率、服务定价机制等核心运营指标，结合行业数据出具专业评估报告，为交易方案设计提供有力支撑。

针对养老产业周期长的特点，建设银行潍坊分行创新设计“长期贷款+弹性还款”的融资方案，贷款期限与养老机构投资回收周期精准匹配，并设置阶段性还款宽限期，减轻企业前期资金压力。同时，将并购贷款与后续运营资金支持相结合，预留后续服务升级的融资额度，形成全周期金融服务体系。

针对并购双方养老机构的特殊性，经办行在贷款发放前进行了全面细致的财务尽职调查。专业团队深入评估目标机构的财务状况、资产质量以及并购后能带来的增值潜力，通过详细的财务分析和风险评估模型，确保资金的使用方向和效果。同时，经办行建立了严格的资金监管机制，实时监管并购双方对并购资金的使用情况，确保资金严格按照约定用途使用，符合法律法规对并购交易资金的相关规定，从法律层面规范双方的责任和义务。此外，经办行还对担保单位的担保资格进行严格审查，确保其具备足够的担保能力，并在放款前签订合法有效的担保合同。在整个并购过程中，经办行始终严格确认并购交易背景真实、手续合规，有效防范了各类风险。

截至2025年9月末，建设银行潍坊分行分别在寿光市、青州市落地两笔养老产业并购贷款，发放并购贷款1.85亿元。其中，建行潍坊分行青州支行完成A企业股权并购贷款的全额支用，2025年8月放款1.1亿元，期限7年，成功并购B养老机构，标志着我行在支持养老金融领域实现重要金融服务突破。我行通过为该项目制定专属服务方案，助力A企业落实国家战略、履行社会责任，助力B养老机构双向整合资源、突破发展瓶颈、整体提升养老服务水平。本项目的成功实施形成了可复制的“金融赋能养老金融”服务范式，为全辖建行提供了重要参考。