工行菏泽分行推出“民政养老贷” 政银担协同破解养老机构融资困局

 近日，工行菏泽牡丹支行成功为辖内某养老院发放 100 万元贷款，这是工行山东省分行系统内首笔 “民政养老贷” 落地。该产品通过 “数据共享 + 政策增信 + 担保分险” 创新模式，破解了养老机构 “轻资产、缺抵押” 的融资瓶颈，标志着菏泽市政银担协同支持养老产业发展进入新阶段。

数据建模破壁垒 信贷资源精准滴灌

“以前扩建床位缺资金，又没有合格抵押物，贷款一直没着落。” 某养老院负责人的困扰道出了行业普遍痛点。针对这一问题，工行菏泽分行联合市民政局建立信息交互渠道，将床位规模、星级评定、补贴发放等民政数据与企业经营数据整合，构建专属打分卡模型。

“我们突破传统信贷对财务抵押的依赖，把运营质量作为核心评价标准。” 工行菏泽分行普惠金融部负责人介绍。通过民政局系统推荐与模型筛选双重把关，形成白名单后开展线下核实，实现 “精准画像、定向放贷”。贷款可用于设备采购、适老化改造等经营需求，且全程线上办理，大幅提升融资效率。

政银担闭环发力 制度保障风险可控

该产品的推出得到多层级政策支撑。2025 年 6 月，工行山东省分行以 “工银鲁审批〔2025〕337 号” 文件正式批复融资方案，明确遵循总行《经营快贷业务管理办法》等规定。同时引入政府性融资担保机构提供增信，形成 “数据共享→模型风控→政策增信” 的完整闭环。

风险管控方面，银行与民政局联合核查贷款流向，确保资金专款专用；通过担保机构代偿数据动态优化准入模型，实现 “贷前精准筛选、贷中用途监管、贷后风险预警” 的全流程管理。从审批时效、客户满意度等维度建立的监测体系，进一步提升了服务质效。

普惠红利多维度释放 示范效应逐步显现

“民政养老贷的普惠利率比普通贷款低不少，这笔钱正好用于安装智能监护设备和防滑设施。” 上述养老院负责人表示。低成本资金注入推动机构从 “生存维持” 向 “品质升级” 转型，直接提升失能老人照护能力，也让家属减轻了照护焦虑。

更深远的影响在于政策机制创新：该产品推动财政补贴从 “事后拨付” 转向 “贷前增信”，目前 “养老贷获贷率” 已被纳入地方养老服务考核指标。这种 “补、贷、担” 政策合力的形成，为普惠金融精准支持民生领域提供了可复制的 “工行样板”。

工行菏泽分行行长表示，将以首笔贷款落地为契机，深化与民政、担保机构的协作，持续优化产品服务，让金融活水更好滋养养老产业，助力 “老有所养、老有所依” 的民生图景实现。