垦利农商银行：“床位收费权质押”助力养老金融惠民生

一直以来，垦利农商银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，围绕做深做实做细“养老金融”大文章，紧抓政策导向，推动养老金融高质量发展。

“真没想到床位收费权也能质押办贷款！垦利农商银行的服务效率太高了，这笔100万元贷款及时解决了医院的燃眉之急，让我们能安心推进医疗设备更新和床位翻新工程。”东营市垦利区康复医院负责人激动地说道。

东营市垦利区康复医院作为垦利区重点养老服务机构，是经医保部门认定的长期护理保险定点护理服务机构，专注为高龄、失能、半失能老人及慢性患者提供集体生活照料、医疗护理、康复保健于一体的综合性服务。机构成立于2015年，地处垦利区核心养老服务区域，占地20余亩，建筑面积4000平方米，现有床位100张，配备专业医护人员35名，是一家集康复、医疗、保健于一体的二级医疗机构。近年来，随着老龄化程度加深，机构入住率持续保持在90%以上，现有医疗设备和床位设施已无法满足日益增长的养老服务需求，亟需资金用于更新康复理疗设备、购置新护理床位及优化配套设施，但因缺乏传统抵押物，融资需求一直未能得到有效满足。

垦利农商银行始终聚焦养老产业金融服务痛点，将养老机构纳入“重点行业客群”走访清单，建立常态化开展“一对一”走访机制。客户经理在走访垦利区康复医院时，先通过与机构负责人深度座谈，全面掌握机构在服务管理、运营模式、照护服务等方面的运营特色，精准捕捉其融资需求；随后实地勘察机构居住环境、餐厅膳食及康复设施配置等情况，在充分摸清医疗机构实际运营状况的基础上，突破传统信贷思路，创新推出“养老产业贷”系列产品并量身定制专属金融服务方案。

为严格落实审批要求、筑牢风险防线，该行明确要求该养老机构以床位收费权作为核心质押物，同步在本行开立专属资金监管账户与保证金账户，对入住人员定期缴纳的床位费、护理费等其他相关费用实施全程动态监督与闭环管理。针对床位收费权质押的，原则上贷款额度不超过养老机构现有床位年总收费额的80%，确保风险可控。同时，依托养老机构服务“绿色通道”，将审批时限压缩至3个工作日内办结，并对养老机构实行差异化优惠利率政策，切实降低融资成本。最终通过“保证+质押”的组合担保方式，以床位收费权为质押物，追加实际控制人、核心家庭成员或主要股东提供连带责任保证，成功为其发放100万元贷款，精准破解机构融资难、担保难、成本高的行业痛点。